Glosario del seguro de viaje
Última actualización: 7 de agosto de 2026
Las palabras que usa una póliza, en lenguaje claro. La mayoría de las discusiones sobre seguros de viaje se reducen a que uno de estos términos significa algo más concreto de lo que parece.
Dinero y límites
Los números que deciden lo que realmente recuperas.
- El importe que pones tú antes de que la aseguradora pague nada. Normalmente por siniestro y a menudo por sección de la póliza, así que un mismo hecho que toque dos secciones puede costarte la franquicia dos veces. En Norteamérica se llama deducible.
- El término norteamericano para la franquicia. Idéntico en función: la primera parte de cualquier siniestro es tuya.
- Un tope dentro de otro tope mayor. Una póliza que anuncia 2.000 € de cobertura de equipaje puede no pagar más de 250 € por un objeto concreto, así que la cifra destacada rara vez es lo que devuelve un siniestro.
- El máximo que pagará la póliza en total durante todo el periodo, por muchos siniestros que declares, a diferencia de un límite por siniestro.
- Una parte de cada coste que queda a tu cargo, expresada como porcentaje en lugar de como cantidad fija. Habitual en las secciones médicas de las pólizas norteamericanas.
- El principio de que el seguro te devuelve a donde estabas, en lugar de pagarte un beneficio. Por eso un siniestro de un portátil de tres años se liquida por su valor de uso y no por el precio de reposición a nuevo, salvo que la póliza diga expresamente valor a nuevo.
Qué está cubierto
Las secciones de las que se compone una póliza, y los hechos que las activan.
- Tratamiento de una enfermedad o lesión que comienza durante el viaje. No cubre atención rutinaria, tratamientos programados ni la continuación de algo por lo que ya estabas en tratamiento.
- Traerte de vuelta para recibir tratamiento, o repatriar los restos tras un fallecimiento en el extranjero. Los consulados preguntan por ella expresamente, y con frecuencia es la partida individual más cara de un siniestro grave.
- El traslado a un centro que pueda tratarte de verdad, que puede estar en otro país en lugar de en el tuyo. Suele tener su propio límite, separado del de gastos médicos de urgencia.
- Acortar un viaje y volver antes. La póliza reembolsa la parte no disfrutada de lo que pagaste, normalmente prorrateada por días.
- El término norteamericano que abarca tanto la interrupción del viaje como el coste de reincorporarse a él tras una interrupción.
- Cobertura del coste de alcanzar tu viaje cuando pierdes una salida reservada por un motivo listado, normalmente un fallo del transporte y no quedarse dormido.
- Un complemento opcional que permite cancelar fuera de los motivos listados. Cuesta bastante más, normalmente hay que contratarlo poco después de reservar, y suele devolver solo parte de la pérdida.
- Cobertura de los daños o lesiones que causes a terceros. Casi siempre excluye todo lo derivado de conducir un vehículo, de lo que se ocupa el seguro del coche.
- Que la aseguradora pague al hospital directamente en lugar de reembolsarte después. Conviene saber si tu póliza lo ofrece, porque la alternativa es adelantar tú una factura grande.
- El número al que llamar antes de autorizar un tratamiento importante. Llamar suele ser una condición de la póliza, y saltárselo puede reducir o anular un siniestro aunque el tratamiento fuera necesario.
La letra pequeña
Las cláusulas que con más frecuencia deciden si se paga un siniestro.
- Algo que la póliza no pagará nunca, listado de forma explícita. Exclusiones habituales: incidentes relacionados con el alcohol, dolencias no declaradas, la mayoría del deporte de competición y viajar en contra de las recomendaciones oficiales.
- Una dolencia que tenías antes de contratar la póliza, incluida una en estudio y sin diagnóstico. Excluida por defecto en la mayoría de pólizas salvo que se declare y se acepte, y una dolencia no declarada puede anular la póliza entera, no solo los siniestros relacionados con ella.
- Una ventana tras la contratación durante la cual ciertas coberturas todavía no se aplican. Es más habitual en las secciones de cancelación, para impedir contratar una póliza por algo que ya está saliendo mal.
- Una ventana breve tras la contratación, habitualmente 14 días, en la que puedes anular con devolución íntegra siempre que no hayas viajado ni declarado un siniestro.
- Un cambio en el condicionado estándar que añade o retira cobertura para tu caso concreto. Una dolencia declarada o una actividad añadida suelen aparecer así.
- La página que recoge tus límites concretos, fechas, franquicia y suplementos. Cuando el condicionado general y esta página discrepan, lo que se te aplica es esta.
- Un documento resumen que acredita que existe cobertura, y es lo que pide un consulado o un agente de fronteras. Debe indicar el importe, el ámbito de validez y las fechas: un recibo o una confirmación de reserva no lo es.
- La región geográfica en la que funciona la póliza, definida por tramos y no por lista de países. Todo lugar en el que entres, incluidos tránsitos y escalas breves, tiene que quedar dentro.
- El derecho de la aseguradora a reclamar a quien causó tu pérdida después de pagarte el siniestro. Por eso se te pide que no admitas responsabilidad, y por eso pueden pedirte colaboración tras la liquidación.
- Tu obligación de responder con exactitud a las preguntas de la aseguradora y de comunicar por tu cuenta lo relevante. Incumplirlo es el motivo más común de denegación de un siniestro por lo demás válido.
Quién lo vende
Las partes implicadas, y cuál de ellas asume realmente el riesgo.
- La compañía que asume el riesgo y paga los siniestros. A menudo no es la marca de la portada: muchas pólizas de viaje están suscritas por un puñado de aseguradoras y se venden con decenas de nombres.
- Quien evalúa el riesgo y fija las condiciones. Merece la pena identificarlo, porque te dice quién decidirá realmente sobre tu siniestro.
- Un intermediario que vende pólizas por cuenta de aseguradoras y cobra comisión. Uno bueno aporta asesoramiento real; la comisión se paga igualmente.
- Un mercado que ordena pólizas, normalmente por precio, y cobra por clic o por venta. Útil para ver el rango; flojo para juzgar las condiciones que deciden si una póliza te conviene.
- Cobertura que paga primero, sin obligarte a reclamar en otro sitio. Lo contrario de la cobertura secundaria, y en general lo que quieres.
- Cobertura que solo paga lo que otra póliza no haya pagado. Habitual en las ventajas de las tarjetas de crédito, y la razón por la que la cobertura de una tarjeta puede valer en la práctica menos de lo que sugieren sus límites.
- Tarjetas que dan acceso a la sanidad pública en los países europeos participantes en condiciones locales. No son un seguro: sin repatriación, sin cancelación, y no se aceptan como prueba para un visado.